【必見！】今すぐ投資すべき？投資する人しない人に格差が生まれる理由

「今からでも投資しないと損するかも」

「給与だけじゃ将来足りないよな」

「周りは投資で増やしてるから焦ってしまう」

周りの人が投資で儲かっていると聞いて「今すぐ投資した方が良いかな」と不安を感じたことはないでしょうか。

あるいは預貯金など現金資産だけでは物価高によって価値が目減りすると聞いて「このままでいいのか」とモヤモヤした気持ちになっていませんか。

この記事では、「投資しないとなぜ格差が生まれるのか？」という疑問について丁寧に解説し、あなたが投資の第一歩を踏み出せるようサポートしていきます。

実際に投資を避ける人の多くが、知識不足や投資に対する恐怖感から一歩を踏み出せないだけだという調査もあります。

まずは投資をしないとどうなるのかはっきりさせて、焦らず着実にあなたの資産形成を一緒に考えていきましょう。

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【お金が増えない！】投資しない人に格差が生まれる理由

まずは投資しない人になぜ格差が生まれるのか見ていきましょう。

投資しない人に格差が生まれる理由はいくつかありますが、共通する理由はお金が増える仕組みを持たないからです。

例えば現金を持っている人のほとんどは、銀行の預貯金しかしないため、わずかな預金利息しか増える方法がありません。

しかし投資をする人は現金を株や債券に換えて持つので、利息や株価の上昇などお金が増える仕組みを多数持てます。

このように投資しない人は、お金が増える仕組みを持たないので格差が生じやすく、場合によってはインフレなどの影響で資産が減ることさえあります。

物価上昇（インフレ）で現金の価値が下がる

物価上昇（インフレ）は投資をする人としない人との格差をさらに広げます。

なぜならインフレになると現金の価値を減少させるため、現金しか持たない人は何もしなくても資産が減るからです。

例えばインフレにより商品の値段が上がると、上がった分だけ現金の価値が減ってしまいますが、株式は逆にインフレで値段が上がる傾向があり、自然と格差が広がります。

このようにインフレは現金の価値を減少させるため、投資をする人との格差を広げます。

【会社給与に依存】収入源が労働だけになる

投資をしない人は収入源が労働だけになりがちで、格差が生まれやすくなります。

なぜなら労働収入だけだと会社の給与に依存し、投資をしている人のように配当金や利息といった別の収入源がないからです。

しかも日本の会社の給与は増加率が低く、会社の業績によっては給与減少の可能性もあります。

このように投資をしない人は、給与収入に依存しやすく収入源が少ないので、投資をする人との格差を生んでしまいます。

複利効果の恩恵を受けられない

投資しない人に格差が生まれる理由として、複利効果の恩恵を受けられない点があります。

なぜなら投資をしている人は、利益を再投資することで利益が利益を生む複利の仕組みを最大限使えるからです。

例えば金融庁が公開している積立投資のシミュレーションでは、毎月同じ金額を積み立てても複利効果と時間の利益によって大きく資産が増加するとしています。（参考：つみたてシミュレーター）

よって投資しない人に格差が生まれる背景は、複利効果の恩恵を受けられない点も関係します。

税制優遇の恩恵を受けていない

投資しない人は税制優遇の恩恵を受けていないため、投資する人との格差が生じやすくなります。

なぜなら日本には以下のように、投資を行う人だけが税金面で有利になる仕組みが数多くあるからです。

【投資をする人向けの税制優遇】

制度名		税制メリット	対象となる投資
NISA	つみたてNISA枠	長期積立の利益が非課税	積立投資信託
	成長投資枠	個別株・ETFの利益が非課税	国内株・米国株など
iDeCo （個人型確定拠出年金）		掛金が全額所得控除＋運用益非課税	投資信託・定期預金など
損益通算・損失繰越		株式の損失を3年間繰り越して税金を減らせる	株・投信・FX（一部）

表からわかるように、投資をしないとNISA制度など多くの税制優遇を受けられないため、格差が生じてしまいます。

投資しない人だけに発生するリスク

投資する人としない人では、格差が生まれるだけじゃなく発生するリスクも変わってきます。

次は投資しない人に発生するリスクについて見ていきましょう。

物価上昇（インフレ）で生活費が足りなくなる

投資しない人に起こりやすいリスクとして、物価上昇により生活費が足りなくなる点が挙げられます。

なぜなら投資しない人の生活費は、物価上昇に弱い現金が中心だからです。

例えば物価上昇が続くと今までより高い値段で物を買うようになり、いずれは生活費がなくなるでしょう。

しかし株式などは物価上昇に合わせて値段も上昇する傾向があるため、物価変動リスクにも対応できます。

よって投資しない人は物価上昇により生活費が足りなくなるリスクがあります。

3大支出（教育・住宅・老後）に耐えられない

人生の3大支出として教育費用・住宅費用・老後費用がありますが、投資しない人は3大支出に耐えられなくなるリスクがあります。

なぜならこれら3大支出は金額も大きく、一般家庭にとって貯金だけで用意するのは難しいからです。

例えば教育費について見ると、子ども1人あたりの教育費は幼稚園から大学までで1,000万円かかるケースもあり、貯金や給与収入だけでは賄いきれないでしょう。

このように投資しない人は3大支出に対応できなくなるリスクがあります。

円安で輸入品が購入しづらくなる

投資しない人が直面しやすいリスクとして、円安の影響で輸入品が購入しづらくなる点があります。

なぜなら日本は食料やエネルギー、日用品など多くを輸入に依存しており、円安になると輸入品の値段が上がるからです。

例えば円安になると、投資をしない人は日本円を現金で持っている人の割合が多いため、輸入品の値上げに対応できず購入しづらくなるでしょう。

このように投資しない人は円安による輸入品価格の上昇によってリスクを受けやすくなります。

【退職金・年金問題】老後の生活資金が不足する

先ほどの3大出費に関して、投資をしないと老後資金が不足するリスクにも注意しましょう。

投資しない人が将来直面しやすい最大のリスクは、退職金や年金だけでは老後の生活資金が不足する点です。

なぜなら日本の年金制度は現役世代の負担増や少子高齢化に対する対応が優先で、老齢年金の受給額が伸びにくい制度だからです。

表を見てもわかる通り、日本の年金受給額はそれほど増えていないので、年金や退職金だけでは対応できず、生活が厳しくなるでしょう。

このように投資しない人は老後になってから資金不足となるリスクがあります。

今すぐ投資を始めた方が良い人

投資をしないとどのようなリスクが発生するか分かりましたか？

次に今後どのような人が投資を始めた方が良いのか、具体例を見ていきましょう。

給与に依存しない収入が欲しい人

今すぐ投資を始めた方が良いケースとして、給与に依存しない収入が欲しい方が当てはまります。

その理由は投資をすれば利子や配当、株主優待など副収入が期待できるからです。

もしも収入源が給与だけだと、生活の自由度が低くなり、投資によって資産収入を持つ人との格差が広がりやすくなります。

だからこそ、給与以外の収入が欲しい人は投資をした方が良いでしょう。

インフレ対策をしたい

インフレ(物価高)対策を考えている人は、今すぐ投資した方が良いでしょう。

なぜなら企業は物価上昇に伴って売上げが増えるため、結果としてインフレが株価上昇につながるからです。

例えば消費財であるコカ・コーラは2021〜2023年の世界的インフレ局面でも値上げを進めつつ業績を伸ばしました。

このようにインフレ対策をしたい人は、株価上昇を期待して投資をした方が良いでしょう。

税制優遇を受けて資産形成したい

税制優遇を受けながら資産形成したい人は今すぐ投資をした方が良いでしょう。

なぜなら日本には、政府の方針として投資を後押しする制度があり、活用するだけで資産形成の効率が大きく変わるからです。

例えば税制優遇の代表的な制度が新NISAですが、通常なら株価売却時の利益に約20％の税金がかかるところですが、制度を利用すれば非課税にできます。

よって税制優遇を受けながら資産形成したい人は投資を今すぐ始めた方が良いでしょう。

投資をしない方が良い人

当然ながら投資にはリスクが付きものですから、資金面や経験面などで今は投資をしない方が良い人もいます。

特に以下のような人は、今すぐ投資は始めない方が良いでしょう。

借金がある人

借金がある人は今投資を始めるべきではありません。

なぜなら借金返済が資産形成より圧倒的に優先順位が高いからです。

例えば借金を抱えたまま投資を始めると、家計がさらに不安定になるだけじゃなく、投資の結果が出る前に売却しないと生活できなくなるような場面もあるでしょう。

よって借金がある人は今すぐ投資はしないで、まずは生活費を除いた余裕資金を作ってから始めましょう。

生活防衛費がない人

生活防衛費がない人は今は投資を始めない方が良いです。

なぜなら生活防衛費がないまま投資を始めると、相場が下がった時に必要な生活費まで取り崩す危険があり、結果として投資を続けられずに終わってしまうからです。

もしも生活防衛費があれば、相場が下がっても生活はできるため積立を続けられますが、生活防衛費がないと投資の継続が難しくなります。

よって生活防衛費がない人は投資をしない方がいいので、生活防衛費を蓄えてから投資を始めるようにしましょう。

【概ね３年以内】大金を使う予定がある人

近い内に大金を使う予定がある人は投資をしない方が良いでしょう。

なぜなら投資は短期で増えるものではなく、長期投資による方が増える可能性が大きく上がるからです。

よって数年以内に使う予定がある資金まで投資に回すと、元本割れするタイミングで切り崩す可能性も出てしまいます。

よって概ね3年以内に大金を使う予定がある人は投資を急がない方が良いでしょう。

価格変動で心理的に不安定になる人

投資をしない方が良いケースとして、価格変動で心理的に不安定になる人が挙げられます。

なぜなら投資は短期的に何度も上下する傾向があるため、値下がりで心理的に不安定になる人は冷静な判断がしづらくなるからです。

例えば株価が大きく値下がりした際に、平常心が保てない人は慌てて売ったりしてしまい、結果として損するだけで終わってしまうでしょう。

よって価格変動で心理的に不安定になる人は投資をしない方が良いでしょう。

【なぜ投資しない？】よくある投資を嫌う理由

そもそもあなたが投資をしていない理由はなんでしょうか。

投資をしない人の多くは以下のような理由が当てはまるかと思いますが、結果として資産を増やす機会を失っているかもしれません。

まだ投資を始めていない人は、この機会に投資に対するイメージを見直していきましょう。

投資がギャンブルと思っている

投資をしない人が多い理由として、「投資＝ギャンブル」という強いイメージがあるからでしょう。

なぜなら世間では投資に関する損失話をよく耳にし、メディアでも短期間で大きく儲けたり失ったりする場面が強調されるからです。

したがって投資全体が危険なギャンブル行為だと誤解されやすくなります。

実際には長期投資を基本としてリスクが高い銘柄に投資しなければ、トータルの損益はプラスになりやすい傾向があります。

このようによく投資がギャンブルだとイメージされますが、実際には長期投資と銘柄選定をしっかりと行えばギャンブル性は低いものです。

損した体験談が記憶に残りやすい

投資をしない理由として多いのが、損した体験談ばかりが目に入り、不安が強まるからです。

なぜなら人は利益より損失の情報の方が記憶に残りやすいからです。

例えばSNSなど、あなたが耳にして身近な情報で「個別銘柄で大損した」など、損をした話の方が記憶に残っていませんか。

このように人は損をした話の方が記憶に残りやすいため、投資で損をした話の印象が強くなり、投資をしない人の理由となっています。

忙しくて学ぶ時間が取れない

投資をしない理由として多く挙げられるのが、忙しくて学ぶ時間が取れないという悩みです。

多くの人が仕事や家事、育児に追われる日常の中で、新しい知識を学ぶ余裕が持てず、投資は後回しにしています。

しかし結果として長い間投資を始める機会を逃してしまうのです。

実際に投資を始めた人の意見を聞くと、思ったほど勉強や知識を習得する必要がなく、購入後に確認する程度で済むと言う意見もあります。

このように投資を嫌う人の中には、忙しさを理由に忙しくて投資を始める時間がないという意見がありますが、投資をしない選択は、結果として不利になります。

まとまった資金が必要だと思い込む

投資をしない人が思う誤解に、投資はまとまった資金が必要だという思い込みがあります。

なぜなら投資に対する世間のイメージから、大金を一気に入れるイメージを持つ人が多いからです。

しかし現在の投資は大金は必要なく、特にNISA制度でもあるように、最近では少額から積立投資ができる仕組みが整っています。

このように投資に大金が必要だという思い込みは、結果として投資を始める時期を遅らせて、損をしてしまいます。

【まとめ】まずは証券口座を開設し、少額投資してみよう

いかがでしたか。

投資をしないままでいることが、今後どのように損をしてしまうのか、そして早ければ早いほど投資を始めた方が良い理由がわかったかと思います。

この記事を読んで、今後の教育資金や老後資金に不安を感じた方は、まずは証券口座を開設してみてはどうでしょうか。

大手ネット証券のSBI証券や楽天証券、マネックス証券などは未経験者でも始めやすい環境が整っており、多くの方が3社を中心に投資デビューしています。

まずは以下の表を参考にしながらあなたに合った証券会社を選び、単元未満株という少額から投資をスタートさせてみてはいかがですか。

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Q&A

投資しないと、なぜ格差が生まれるの？

投資をしない人は「お金が増える仕組み（利息・配当・値上がり益）」を持ちにくく、預貯金の利息だけに頼りがちです。一方、投資をする人は資産を株や債券などに分散して運用できるため、結果として資産の伸びに差が出やすくなります。

インフレ（物価上昇）で現金の価値はどうなる？

インフレが進むと同じ金額でも買えるモノが減るため、現金の実質的な価値は目減りします。現金中心で資産を持っていると、何もしなくても資産の購買力が下がりやすく、結果として投資をしている人との差が広がりやすくなります。

投資しないと収入面でどんな不利がある？

投資をしない場合、収入源が給与などの「労働収入」に偏りやすくなります。投資をしている人は配当金や利息などの収入源を持てるため、会社の業績や景気に左右される度合いが小さくなり、長期的に差がつきやすくなります。

複利効果って何？投資しないと損なの？

複利効果とは、運用で得た利益を再投資することで「利益が利益を生む」仕組みのことです。時間が長いほど効果が大きくなりやすいため、投資をしないとこの成長の恩恵を受けにくく、資産形成の差が開きやすくなります。

税制優遇（新NISA・iDeCo）を使わないとどうなる？

新NISAやiDeCoなどは、運用益が非課税になったり掛金が所得控除になったりする「投資する人向けの優遇制度」です。投資をしないとこれらの制度メリットを受けられないため、同じ金額でも資産が増える効率に差が出やすくなります。

投資しないと起こりやすいリスクは？

代表的なのは「インフレで生活費が足りなくなる」「教育・住宅・老後など大きな支出に耐えにくい」「円安で輸入品の負担が増える」「年金・退職金だけでは老後資金が不足する」などです。現金中心だと環境変化への耐性が弱くなりがちです。

今すぐ投資を始めた方がいいのはどんな人？

給与以外の収入源がほしい人、インフレ対策をしたい人、税制優遇を活用して効率よく資産形成したい人は、少額からでも投資を始めるメリットが大きいです。特に長期で積立できる人ほど、複利の効果を得やすくなります。

逆に、投資を急がない方がいい人は？

借金がある人、生活防衛費（目安：生活費の約6ヶ月分）がない人、3年以内に大きな出費予定がある人、価格変動で強いストレスを感じやすい人は、無理に始めず家計の土台を整えるのが先です。投資は余裕資金で行うのが基本です。

「投資＝ギャンブル」って本当？

短期売買やハイリスク銘柄に偏るとギャンブル性が高くなりますが、長期・積立・分散を基本にすればリスクを抑えやすくなります。投資全体が危険というより、やり方次第で性質が大きく変わるイメージです。

忙しくて勉強できないけど、投資は無理？

最初に基本だけ押さえれば、積立投資は「仕組み化」しやすく、毎日チャートを追う必要はありません。むしろ投資は時間を味方にするほど有利になりやすいので、少額から始めて慣れながら学ぶ方法もあります。

投資って、まとまったお金がないと始められない？

今は少額から積立できる仕組みが整っており、まとまった資金がなくても始められます。新NISAなどの制度を活用し、まずは無理のない金額でスタートして、継続できる形を作るのが現実的です。